但若是说完全消灭高利贷，这也是不现实的东西，之所以高利贷会存在，便是因为老百姓需要高利贷，有一些风险商业活动，银行不愿意借钱，而民间企业的风投又不愿意投资，尤其是一些小额贷款，一般风投是不做的，比如说一个工人在城市里面待的时间比较久了之后，想自己开一家店当老板，做做饭馆，或者是小商品之类的生意，但凭借他自己手上的本钱，自然无法去租借场地来进行商业活动。
而像这样的小额贷款，银行是不管的，风投对于这种小规模的投资也不敢兴趣，在这个时候，他们唯一能做的就是找高利贷借钱，所以民间的私人贷款，是必须要存在的，还有比如说一些企业，运行出现了亏空，而银行的审批是非常繁复的，一项资金的审批往往需要很长的时间，私人银行稍微快一点，基本一个月左右就可以了，而公有银行则需要三到四个月左右，不过利息要低很多，所以一些运营比较良好的企业，如果要借钱都是找国家银行借钱的，毕竟这些银行比较守规矩。
可因为是国有的银行，银行必须对朝廷复杂，呆账，死账就不能多，同时如果有人还不出钱来，是不能像私有银行那样，把人东西都给拿光，还天天赌人家家门口要债的，一般来说，私人银行都会与黑社会有很深的关系，只要有人还不出钱来，就会利用黑社会的力量来进行讨债，逼死了不少的人，但因为速度快，所以也有不少人愿意去借，但利息却非常的高，一般来说，借的越快，往往利息就越高，而这些企业就会背负沉重的利息，每年的还债都是一笔巨大的资金，甚至企业破产的也不在少数，但也因为私人银行的存在，很多企业因为有了巨额财产的持有，起死回生的也不在少数，很多企业因为流动资金减少，整个公司就在生死边缘徘徊，用这笔钱把公司做大做强的人，也不少。
至于民间，是有开店失败，投资落空，背负沉重高利贷打工还债的，可也有借了高利贷开小店，生意火爆从而顺利还清债务，过上幸福生活的也有许多，所以私人银行和民间高利贷行为虽然有很多不妥的地方，但也不能胡乱取消，不然就会出现十分严重的情况，对于现在的经济也不好，徐清对于高利贷和私人银行只能采取限制，而不能采取取消，这是不公平的事情。
就像私人银行，他必须存在，因为这可以促进民间资本的崛起，许多投资，国有银行看不上，风投又觉得利润不够高，便不投资，这个时候私人银行自然是更好的选择，还有的人要把钱存在私人银行，他的利息也相对会更高一些，给予的回报自然更为丰厚，这些都是私人银行的好处，徐清能做的，就是降低它借贷的利息，不至于让人太过难以承受，至于那些想要起死回生最后却堕入地狱的人，那也不是银行的错了。
毕竟如果借了一百万贯，即便利息跟国有银行一样低，那也是一笔还不出来的钱，找死的人还是不在少数的，对于这批人，徐清也没办法，说到底，他们其实跟赌徒没有什么区别，他们希望通过这笔巨款能够让自己的公司或者是企业起死回生，但最后得到的结果却是破产，这样的情况亦不在少数，如今的宋朝日新月异，什么事情都会发生，明明发展很好的企业突然之间就破产的也不在少数，对于大公司之间的资金轮转，徐清一般是很少管的，毕竟那种钱的转换，已经不单单是资金借贷那么简单，而是涉及到更高层次的经济了。
徐清主要在意的还是民间借贷，也即是老百姓借钱，如今老百姓之所以选择高利贷，一个是为了开店，自己当老板，还有的就是为了看病和为了买房，宋朝的房子虽然不贵，但相比起工人阶级的工资来说，还是非常昂贵的，往往需要十年左右的打拼才能买一套房子，对比现代来说，自然容易很多，但对于这个时代的人来说，寿命本来就短，十年的时间可比现代的时间要长得多了。
而房屋贷款，国有银行是不接的，私人银行会接，但利息却非常的高，最后借款的金额有可能需要十几年的时间才能还完，如果有心黑的或者需要二十年左右的时间，这给百姓们带来了巨大的负担，第二点就是在看病上的花费。
虽然宋朝如今已经形成了一套完善的医疗保险系统，但这套系统覆盖面虽然广，几乎将中国所有的城市和百分之七十以上的农村给覆盖了，但服务的内容却很单薄，毕竟工业化刚刚起步，国家大部分的钱需要用在基础建设和教育以及科研还有国防上，所以在民生上，尤其是健康问题上，是很难进行大规模投资的。
首先是如今正处于现代医学的懵懂期，许多病理无法医治，人们甚至不知道他们的成因是什么，最多只能进行控制而已，却无法进行根治，所以这个时代的绝症相比起现代来说，要多得多，二来是药品都很贵，如今的药品并没有像现代一样已经完全工业化生产了，这个时代大多数的药品依旧需要手工生产，他不像是织布或者是炼铁一样，可以由工业来代替，制药如今暂时还没有代替的可能，所以药品的价格是非常昂贵的，朝廷大概只提供一些最为基础的药，若是其他的药，就会十分的昂贵了，这都需要自己去付，而开刀的药，朝廷只负责四成左右的费用，剩余的六成需要自己来支付，很多家庭是根本支撑不住的，所以往往一场大病下去，中产阶级也会阶级跌落，重新成为底层，可以说疾病是这个时代的人们最为害怕的东西，因为他只要出现在一个家庭中，便是一场巨大的灾难。
以上三种，就是高利贷的主要借款原因，想要整治，单单处理民间高利贷是不够的，因为老百姓的需求就在那里，如果你只是一昧的封杀这些高利贷公司，却不解决百姓的需求，那最后他们还是会铤而走险，而那时候高利贷企业被朝廷弄得不剩几家，剩下的那些，自然会更加凶狠的榨取每一个需要借贷的人口袋里的每一分钱，利息将会进一步的提高，这对于百姓来说，更不是什么好事。
所以要想缓解高利贷的问题，朝廷必须要有自己解决百姓的方案，最好的办法自然是增加预算，让老百姓买房更加便宜，创业更加方便，看病更加无后顾之忧，但显然，这些朝廷暂时做不到，社会发展到这一步，已然是徐清花费了很大的功夫，看看同一工业时代的英法等国，工人们过的是什么日子？
他们的孩子十一二岁就会被送到工厂打工，孩子们只接受三四年的教育就要踏入社会，他们没有保险也没有养老金，每天工作十几个小时以上，城市中的工人寿命甚至不如农村里的妇人，伦敦十个女人里九个做过陪酒女，以此来补贴家用，整个社会，底层过的根本就不是人的日子，资产家们过着无比富裕的生活，底层却生不如死，没有人在意他们的性命，这就是同一时代欧洲的生活。